Kaum hat das neue Jahr begonnen und schon ist der erste Monat auch schon wieder vorbei. Mit dem Monatsende habe ich einige kleine Anpassungen an meinen monatlichen Übersichten durchgeführt, um alles besser zu strukturieren. Zum einen wurden die einzelnen Kategorien klarer aufgeteilt und auch die verwendeten Schaubilder etwas verändert. Zusätzlich wurden neue Kategorien eingebunden. Um die Artikel dennoch nicht zu sehr ausufern zu lassen, werden dafür zukünftig Bereiche ohne Vorkommnisse kürzer abgehandelt.
Doch kommen wir zum eigentlichen Inhalt dieses Beitrags – den Dividenden, Zinsen und den Investitionen.
Investitionen und Sparleistung:
Im Vergleich zum Dezember lief es im Januar wieder etwas besser mit dem Sparen. Statt rund 30% Sparquote habe ich im Januar eine Sparquote von rund 35% erreicht. Der Unterschied belief sich zwar nur auf 5%, aber jeder Euro mehr erwirtschaftet auch wieder neue Erträge.
ETF Sparpläne:
Monatlich lief der Dauerauftrag auf meine ETF-Sparpläne auf den MSCI World und den Stoxx Europe 600. Weiterhin liegt der Fokus nicht darauf ein großes ETF Portfolio aufzubauen, so dass es bis auf weiteres bei meinem kleinen Dauerauftrag bleiben wird. Ziel dieses Sparplanes ist es eher für ein wenig Diversifikation zu sorgen, auch wenn natürlich meine Einzelaktien für eine Übergewichtung sorgen. Stört mich jedoch keineswegs.
P2P Investitionen:
Im Januar gab es zunächst keine neuen P2P Investitionen, weil ich das Geld anderweitig verwendet habe. Alle investierten Gelder und erzielten Zinserträge wurden reinvestiert.
Investitionen in Aktien:
Glücklicherweise konnte ich auch im Januar nochmal das niedrigere Kursniveau zum Beginn einer neuen Position in meinem Portfolio nutzen. Mit Johnson & Johnson fand ein Unternehmen den Weg in mein Depot, welches ich bereits seit meinen Anfängen an der Börse in meiner Watchlist stehen hatte. Zweifelsohne hätte ich mir diesen Dividendenaristokraten auch bereits im Frühjahr bis Sommer 2018 ins Depot legen können, aber leider verfüge ich noch nicht über die Mittel mehr Käufe in ausreichender Größe zu tätigen. Dadurch kommt es häufig vor, dass ich nicht zu jedem Zeitpunkt immer den Kauf tätigen kann, den ich gerne tätigen würde. Anstatt mich aber darüber aufzuregen, werde ich einfach weiter im Rahmen meiner Möglichkeiten Käufe tätigen und kontinuierlich mein Depot weiter ausbauen.
Zusätzlich wurden per Aktiensparplan weitere Anteile an den folgenden Unternehmen erworben:
- Royal Dutch Shell A – Aktie
- Electronic Arts
- AbbVie Inc.
Companisto:
Statt eines Investments in weitere Kredite auf Mintos und Estateguru habe ich im Januar doch in einem anderen Bereich investiert. Bereits vor einigen Monaten war ich auf die Plattform Companisto aufmerksam geworden, die ich nun erstmals ausprobieren wollte. So kam es, dass ich im Januar erstmals in ein Startup investierte. Entschieden habe ich mich für ein Investment in die BE Food AG, da mich das Konzept angesprochen hat und ich auf einen Exit durch IPO hoffe. Im Gegensatz zu den anderen Investments muss man bei Investitionen in Start Ups ganz klar festhalten, dass der Ausgang absolut nicht vorhersehbar ist, da bereits in einem frühen Unternehmensstadium investiert wird.
Vor einem Exit erhalte ich für meine Investitionen einen Anteil an den Unternehmensgewinnen, insofern solche erzielt werden. Im Exit-Fall werde ich entsprechend meiner Beteiligungsquote am Verkaufserlös beteiligt, wodurch sehr attraktive Renditen möglich sind. Insgesamt muss man jedoch festhalten, dass auch diese Art der Investition klar den riskanten Investitionen zuzuordnen ist und ein Totalausfall bei ausbleibendem Unternehmenserfolg sehr wahrscheinlich ist.
Generell gibt es jedoch verschiedene Investitionsmodelle auf Companisto, wo regelmäßig neue Investitionsmöglichkeiten verschiedener Art zur Verfügung stehen. Eine unverbindliche Anmeldung und regelmäßige Prüfung der Investitionsmöglichkeiten könnte sich also lohnen, wenn man daran interessiert ist sein Portfolio in einem neuen Bereich zu erweitern.
Kapitalerträge durch Aktien, P2P und Co.
Mintos*:
Auf Mintos* fielen im Januar Zinserträge in Höhe von 17,81 €. Wie auch schon im Dezember fällt auf, dass ich gefühlt mehr Kredite habe, deren Zahlungstermine nicht eingehalten wurden. Hier verlagern sich die Zahlungen dann entweder auf einen späteren Zeitpunkt oder es sollte die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen greifen. Ich könnte mir vorstellen, dass erhöhte Ausgaben um Weihnachten hier eine Rolle spielen oder aber meine momentanen Einstellungen im Autoinvestor verantwortlich sind. Wie üblich belasse ich alle Zinsen in meinem Account, um den Zinseszinseffekt auszunutzen und meine Erträge zu optimieren.
Estateguru*:
Im Januar wurde ein Kredit von 50,00 € vorzeitig zurückgezahlt, was die Einnahmen erstmals in einen relevanteren Bereich befördert. Insgesamt wurden mir 5,70 € auf Estateguru gutgeschrieben, was für eine kleine Überraschung sorgte.
Erträge aus Dividenden:
Wie beim Kauf meines Monatszahlers EPR Properties angekündigt, gibt es bei mir keinen Monat mehr, in dem ich keine Dividenden erhalte. Neben der monatlichen Dividende erhielt ich jedoch auch noch eine Ausschüttung von Spirit Realty Capital, was mich zumindest über die 10,00 € Marke bringt. Es freut mich zwar, dass ich nun auch im Januar Dividenden erhalten habe, aber der Januar zählt definitiv zu meinen schwächsten Monaten im Jahr.
Ich habe im Januar 2019 folgenden Dividendenerträge erhalten:
EPR Properties – 5,30 €
Spirit Realty Capital – 6,30 €
In Summe erhielt ich 12,20 €
Erfreulich war, dass weitere Unternehmen Dividendenerhöhungen beschlossen haben. So steigt mein zukünftiger Cashflow ohne, dass ich auch nur einen Finger krumm gemacht habe.
Dividendenerhöhungen bekannt gegeben:
Siemens AG von 3,70 € auf 3,80 € entsprechend eine Erhöhung um 2,70%
EPR Properties von 0,36 $ auf 0,375 $ entsprechend eine Erhöhung um 4,16%
Erträge nach Monat:
Erträge im Jahresvergleich:
Im Jahresvergleich zeigt sich direkt ganz deutlich die positive Entwicklung meiner Zahlungsflüsse. Wo im Januar 2017 kein einziger Euro floss, habe ich in 2019 bereits 35,67 € an Kapitalerträgen durch Investitionen in Aktien und P2P Kredite erhalten. Das ist definitiv ein guter Start und noch besser zu bewerten, wenn man bedenkt, dass dieses Einkommen nach der anfänglichen Recherche und Investition vollständig passiv auf meinen Konten landete.
Getmore*
Für Januar wurden auf Getmore 5,69 € in meinen Account eingebucht. Das sparen geht also auch im neuen Jahr weiter. Es ist einfach schön bei diversen Internetgeschäften einige Prozent sparen zu können und diese als Cashback als Euro-Betrag und nicht irgend eine komische Sachprämie zurück zu erhalten. Die paar Euro extra durch die Community versüßen die ganze Sache dann natürlich noch zusätzlich. Ich hoffe, dass ich auch in 2019 wieder zumindest auf 120 € auf Getmore kommen werde.
*Empfehlungslink
Zuletzt noch ein Hinweis:
Wie bei allen Investmentthemen weise ich darauf hin, dass ich lediglich Möglichkeiten im Rahmen eines Informationsaustauschs und zur Inspiration mit Euch teile. Ich stelle keine Anlageberatung zur Verfügung sondern gebe ausschließlich meine eigene Meinung wieder. Jedes Investment birgt Risiken bis zum Totalverlust und teilweise darüber hinaus. Informiert euch eigenständig über die Risiken und tut nichts, was ihr nicht zu 100% versteht. Bei steuerlichen Fragen solltet Ihr immer Rücksprache mit dem Finanzamt oder eurem Steuerberater halten.