Frohes neues Jahr!
Darf man das überhaupt noch sagen, oder ist es bereits viel zu spät dafür?
Wie dem auch sei – ein interessantes und sehr motivierendes Jahr 2018 ist zuende und damit mein 2. vollständiges Jahr voller Investitionen abgeschlossen. Damit ist es an der Zeit einen kleinen Leistungscheck durchzuführen. Hat das ganze Investieren und die eiserne Disziplin beim Sparen etwas gebracht oder hätte ich mir das Ganze auch sparen können (pun intended..)? Sicher werden die regelmäßigen Leser dieses Blogs es schon erahnen können, da ich schließlich monatlich über meine Dividendeneinnahmen, P2P Kredite und sonstige Investments schreibe. Das Jahr 2018 war ein voller Erfolg.
Persönlich konnte ich einige Ziele erreichen, die mir hoffentlich noch lange Auftrieb geben werden. Meine Arbeitssituation hat sich nach einem eher durchwachsenen Jahr 2017 stark verbessert, meine Weiterbildung konnte ich sehr erfolgreich abschließen und das hat sich auch ein wenig auf der Gehaltsabrechnung bemerkbar gemacht. Seit dem Abschluss der Weiterbildung habe ich auch wieder etwas mehr Zeit für meinen Blog gefunden, so dass nun mindestens über den jeweils letzten Monat berichtet wurde. Das ist zwar noch nicht mein Ziel, aber besser, als es davor war.
Doch genug dem Gelaber – schauen wir uns die einzelnen Kategorien und vor allem ein paar Zahlen an.
Sparleistung:
Auch im Dezember ist es mir gelungen meine Sparquote hoch zu halten, so dass ich wieder über 30% meines Nettogehaltes an mich selbst überwiesen habe. Trotz diverser Zusatzausgaben durch Geschenke für Freunde und Familie blieb ich insgesamt recht sparsam, was mir eigentlich auch relativ leicht fiel. Auf ein Geschenk an mich selbst habe ich in diesem Jahr bewusst verzichtet. Braucht man doch eigentlich den meisten Kram ohnehin nicht und irgendwie hatte ich auch keine großen materiellen Bedürfnisse. Das half natürlich dabei die Sparquote trotz dieses ausgabenintensiven Monats hoch zu halten.
ETF Sparpläne:
Wie immer liefen meine kleinen ETF-Sparpläne auf den MSCI World und den Stoxx Europe 600. Da ich gegenwärtig eine kleine Ordergebühr zahlen muss, bin ich am überlegen, ob ich hier möglicherweise demnächst den Anbieter wechsele. Ein paar Cent machen den Kohl zwar nicht fett, aber irgendwie ärgert mich diese sinnlose Gebühr trotzdem. Auch denke ich darüber nach einen ETF auf einen Emerging Market Index zu ergänzen. Mal sehen!
Rentenversicherung:
Wie letzten Monat angekündigt wurde die Fondsgebundene Rentenversicherung liquidiert und das ist auch gut so. Der Zeitpunkt war von den Kursen her zwar suboptimal, aber ich wollte das Thema einfach beenden. Auch Abschlusskosten habe ich natürlich einige bezahlt und damit insgesamt Geld verloren. Das war mir klar und liegt auch zu einem großen Teil an dem doch relativ frühzeitigen Zeitpunkt der Kündigung. Bei Fondsgebundenen Rentenversicherungen sind die Kostenanteile der geleisteten Zahlungen nämlich Anfangs besonders hoch. Dadurch fließen vergleichsweise wenig Taler ins Depot und können somit auch nur begrenzt für Rendite sorgen. Das Geld habe ich nun anderweitig investiert und damit fühle ich mich auch einfach besser. Somit bin ich froh, dass dies der letzte Abschnitt über dieses Thema in dieser Artikelserie darstellen wird.
P2P Investitionen:
Wie bereits mitgeteilt werde ich fürs Erste keine weiteren Investitionen in Mintos* tätigen. Von der Plattform bin ich weiterhin sehr überzeugt, aber ich möchte mich weiter diversifizieren. Auch brauche ich das Geld für andere Investitionsideen, von denen ich noch mehrere im Hinterkopf habe.
Genau so sieht es auch mit meinem Account bei Estateguru aus. Die Plattform finde ich weiterhin super, aber leider reichte die Sparquote in diesem Monat nicht mehr für eine weitere Investition.
Aktien:
Als um Weihnachten herum die Kurse derart schwach waren musste ich die Situation einfach nutzen und doch noch eine Investition im Jahr 2018 tätigen. Tage wie diese zeigen einem eigentlich wunderbar, warum man immer etwas Cash in der Hinterhand halten sollte. Das war mir zwar ohnehin bewusst, aber die Tage bis zum Neujahr verdeutlichten mir dies nochmal.
So kam es dann, dass ich meine Position an BASF vergrößern konnte und ich 16 neue Aktien ins Depot buchen konnte.
Parallel dazu lief bereits, leider noch zu Anfang des Monats, mein Aktiensparplan an, wodurch die folgenden Unternehmen Einzug in mein Depot hielten:
- Royal Dutch Shell A – Aktie
- Electronic Arts
- AbbVie Inc.
Insgesamt war der Dezember also dann doch noch relativ ereignisreich und ein guter Jahresausklang.
Doch nun ist es an der Zeit die Erträge unter die Lupe zu nehmen.
Mintos*:
Durch Mintos erhielt ich Zinserträge in Höhe von 18,92 €, was minimal weniger, als im Vormonat ist. Das kann bei P2P Krediten immer mal vorkommen, wenn es zu Zahlungsverzügen kommt. Somit ist das keine große Sache und ich gehe fest davon aus, dass die nächsten Monate wieder besser aussehen. Der Zinsertrag wurde reinvestiert und damit meine potenziellen Einnahmen wieder ein kleines Stück verbessert. Zinseszinseffekt sei Dank!
Insgesamt habe ich in 2018 bei Mintos gute 163,16 € Zinsen erhalten – nicht schlecht!
Estateguru*:
Bei Estateguru gab es wahnsinnige Einnahmen von 1,38 €. Nun ja, ich habe bereits oft genug geschrieben, dass dies an den Zahlungsplänen liegt, oder? Ich hoffe, dass ich durch ein paar weitere Investitionen die Erträge auf dieser Plattform dennoch etwas steigern kann.
Insgesamt habe ich bei Estateguru 5,38 € an Zinsen erhalten. Das wird besser in 2019!
Erträge aus Dividenden:
Im Gegensatz zum November ging es im Dezember wieder etwas ruhiger zu. Zwar handelte es sich nicht um meinen schlechtesten Monat, aber die Abweichung vom Durchschnittswert war doch etwas größer, als in anderen Monaten.
Die folgenden Unternehmen haben mir im Dezember eine Dividende überwiesen:
EPR Properties – 5,36 €
Qualcomm inc. – 9,74 €
In Summe erhielt ich 15,10 €
Im Dezember konnten keine Dividendenerhöhungen verzeichnet werden, so dass das Jahr insgesamt einen ruhigen Ausklang fand was die Dividenden anging. Insgesamt bin ich jedoch super zufrieden mit den Dividenden. In Summe konnten 367,59 € als Dividende verbucht werden, was eine Steigerung gegenüber 2017 von 238,25 € oder 184,20 % bedeutet.
Durchschnittlich habe ich 30,63 € als Dividende pro Monat erhalten, was bereits meinen monatlichen Abschlägen für den Strom entspricht.
Zuletzt wurden im Dezember die folgenden Dividendenerhöhungen bekannt gegeben:
AT&T von 0,50 $ auf 0,51 $ entsprechend eine Erhöhung um 2,00 %
AbbVie von 0,96 $ auf 1,07 $ entsprechend eine Erhöhung um 11,46%
Gerade die 11,46 % Dividendenerhöhung von AbbVie waren natürlich der absolute Knaller, auch wenn meine Beteiligung noch sehr gering ausfällt. Ziel muss es sein auf das ganze Depot eine Steigerungsrate der Dividenden von zumindest 5,00 % zu erreichen, wo natürlich jedes Prozent Dividendenerhöhung weiterhilft, auch wenn die Anpassung nur die Inflation ausgleicht, wie es bei AT&T der Fall war.
Erträge nach Monat:
Monatsvergleich zwischen 2017 und 2018:
Kapitalerträge 2017 vs. 2018
Insgesamt habe ich im Jahr 2018 rund 538,12 € an Kapitalerträgen erwirtschaftet. Das kann sich wirklich sehen lassen für das 2. Jahr. Man muss schließlich immer noch bedenken, dass dies vollständig alleine erarbeitet wurde. Mein Start war also quasi bei 0,00 € und nun nach gerade einmal 2 Jahren bereits an diesem Punkt zu sein ist wahnsinnig motivierend. Vor allem aber zeigt es wohin die Reise gehen kann. Bedenken muss man nämlich, dass insbesondere die ersten paar Jahre die schwersten sind. Denn dort überwiegt der Effekt von der eigens finanzierten Investitionen gegenüber Reinvestitionen bereits erhaltener Erträge. Es kann also nur besser werden.
Somit lautet mein Fazit – weitermachen, wie bisher!
Getmore*
Auch Getmore* soll natürlich noch seine Erwähnung finden, bevor dieser Beitrag endet. Im Dezember landeten immerhin 3,73 € in meinem Account. Das nehme ich doch gerne und summiere zum Jahresende mit Ersparnissen und Gutschriften von Getmore in Höhe von insgesamt 123,54 €. Das kann sich sehen lassen. Für die gleiche Summe in Dividenden hätte man Beispielsweise rund 40 BASF Aktien im Depot haben müssen. Gar nicht schlecht!
Wenn du auch erfahren möchtest, wie solch einen kleinen zusätzlichen Cashflow erzeugen und bei deinen Internetkäufen sparen möchtest solltest du dir unbedingt meinen Einführungsbeitrag durchlesen oder direkt auf Getmore* vorbeischauen.
Zuletzt noch ein Hinweis:
Wie bei allen Investmentthemen weise ich darauf hin, dass ich lediglich Möglichkeiten im Rahmen eines Informationsaustauschs und zur Inspiration mit Euch teile. Ich stelle keine Anlageberatung zur Verfügung sondern gebe ausschließlich meine eigene Meinung wieder. Jedes Investment birgt Risiken bis zum Totalverlust und teilweise darüber hinaus. Informiert euch eigenständig über die Risiken und tut nichts, was ihr nicht zu 100% versteht. Bei steuerlichen Fragen solltet Ihr immer Rücksprache mit dem Finanzamt oder eurem Steuerberater halten.